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Os 10 melhores aplicativos alternativos da Cleo em 2023: Descubra as melhores ferramentas de orçamento e finanças!
Pretende melhorar as suas finanças pessoais em 2023? Provavelmente já ouviu falar de Cleoa popular aplicação de gestão financeira que possui funcionalidades inovadoras para o ajudar a poupar dinheiro e a fazer um orçamento eficaz. Mas o que dizer de outras aplicações como Cleo que também oferecem ferramentas avançadas de orçamentação para utilizadores com conhecimentos técnicos? Não procure mais! Neste artigo, partilhamos as 10 melhores Cleo aplicações alternativas que darão um grande impulso à sua vida financeira em 2023. Prepare-se para explorar as aplicações de orçamentação, poupança e gestão de dinheiro que irão turbinar a sua aptidão financeira, ajudando-o a atingir os seus objectivos e a viver a sua melhor vida - tudo a partir da palma da sua mão!
1.
Dave
4.9
Dave é uma aplicação móvel de fácil utilização, concebida para ajudar as pessoas a controlarem as suas finanças e a evitarem as dispendiosas comissões de descoberto. Oferecendo ferramentas de orçamentação personalizadas, controlo de despesas em tempo real e acesso instantâneo a adiantamentos de dinheiro sem juros, esta aplicação financeira inovadora fornece uma solução poderosa para gerir eficazmente o seu dinheiro. Com uma interface intuitiva e o objetivo de promover a estabilidade financeira, o Dave simplifica as finanças pessoais com funcionalidades de ponta que respondem a diversas necessidades financeiras. Mantenha-se à frente das suas despesas e tome decisões financeiras mais inteligentes com Dave, o seu melhor assistente financeiro.
Prós
- O Dave oferece adiantamentos de dinheiro até $100 sem juros ou verificação de crédito, o que pode ser uma salvação para quem precisa de dinheiro rápido.
- A aplicação também fornece ferramentas e recursos de orçamentação aprofundados, incluindo alertas para as próximas facturas e uma funcionalidade que lhe permite saber quando está em risco de fazer um descoberto na sua conta bancária.
Contras
- Embora a aplicação anuncie serviços bancários gratuitos, exige que os utilizadores tenham uma subscrição para determinadas funcionalidades ou serviços, como receber o pagamento até dois dias mais cedo ou utilizar os serviços de construção de crédito do Dave.
- O serviço de proteção contra descobertos da aplicação só está disponível se o utilizador se inscrever na Assinatura Dave $1 por mês, o que alguns utilizadores podem considerar desnecessário ou incomportável.
Conclusão: Em geral, o Dave pode ser uma ferramenta útil para gerir as suas finanças e aceder a empréstimos de curto prazo, mas os utilizadores devem avaliar cuidadosamente os custos e benefícios dos seus serviços de subscrição antes de se inscreverem.
2.
Hortelã
4.8
A Mint é uma aplicação de gestão financeira altamente aclamada que oferece aos utilizadores a conveniência de acompanhar despesas, fazer orçamentos e gerir as suas finanças numa única plataforma. Com funcionalidades intuitivas e tecnologia de ponta, a Mint simplifica o processo de manter o controlo dos seus objectivos financeiros. Utilize esta aplicação inovadora para obter um melhor controlo sobre as suas finanças pessoais e tomar decisões informadas para um futuro financeiro seguro. Experimente a gestão de dinheiro sem esforço com o Mint, a solução definitiva para gastadores experientes.
Prós
- O Mint oferece ferramentas abrangentes de controlo financeiro e orçamentação, com a capacidade de ligar várias contas e visualizar uma imagem financeira completa num único local.
- A aplicação oferece informações e sugestões personalizadas para ajudar os utilizadores a poupar dinheiro e a atingir os seus objectivos financeiros.
Contras
- Alguns utilizadores comunicaram problemas técnicos com a ligação de determinadas contas bancárias ou com a sincronização incorrecta de transacções.
- O Mint recolhe muitos dados financeiros pessoais, que alguns utilizadores podem não se sentir à vontade para partilhar ou que podem suscitar preocupações de privacidade.
Conclusão: Em geral, o Mint é uma ferramenta poderosa para quem procura gerir melhor as suas finanças e controlar o seu orçamento. Embora existam alguns inconvenientes potenciais, os prós geralmente superam os contras para a maioria dos utilizadores.
3.
Bolotas
4.7
A Acorns é uma aplicação financeira de vanguarda concebida para simplificar e revolucionar o investimento pessoal para utilizadores de todos os níveis. Oferecendo uma abordagem sem esforço ao investimento, a Acorns aproveita os arredondamentos automáticos e os trocos para criar a carteira perfeita adaptada às suas necessidades. Com funcionalidades flexíveis e intuitivas e uma plataforma educativa robusta, a Acorns permite que os utilizadores aumentem a sua riqueza com facilidade, tornando o investimento mais acessível do que nunca. Experimente a fusão perfeita entre tecnologia e finanças com a aplicação Acorns, onde pequenos trocos abrem caminho a grandes resultados no mundo das finanças pessoais.
Prós
- Encoraja o investimento regular através de resumos e depósitos recorrentes
- Oferece uma gama diversificada de opções de investimento, incluindo ETFs e carteiras socialmente responsáveis
Contras
- Tem comissões relativamente elevadas em comparação com outras plataformas de investimento
- Controlo limitado sobre as selecções de investimento individuais
Conclusão: A Acorns pode ser uma boa opção para os investidores principiantes que procuram uma abordagem mais passiva ao investimento, especialmente com os seus resumos e a sua interface fácil de utilizar. No entanto, a plataforma pode não ser ideal para investidores mais experientes que preferem ter mais controlo sobre as suas selecções de investimento e querem evitar taxas elevadas.
4.
Carrilhão
4.6
O Chime é uma aplicação bancária móvel única e inovadora, concebida para simplificar a sua vida financeira. Com recursos fáceis de usar, como economia automática, notificações instantâneas de transações e caixas eletrônicos sem taxas, o Chime oferece uma experiência bancária perfeita que o coloca no controle de suas finanças. Mantenha-se organizado, gerencie seu dinheiro com eficiência e experimente a conveniência do banco on-line com o Chime. Melhore o seu jogo de finanças pessoais com esta aplicação simplificada e personalizável.
Prós
- Sem taxas mensais ou encargos de descoberto
- Rápido e fácil de abrir uma conta
Contras
- Acesso limitado às sucursais
- Sem opções de contas conjuntas
Conclusão: O Chime é uma óptima opção para quem procura uma aplicação bancária fácil de utilizar e isenta de taxas, mas pode não ser a melhor opção para quem precisa de vários titulares de contas ou de serviços bancários presenciais frequentes.
5.
Qapital
4.5
A Qapital é uma aplicação de finanças pessoais inovadora, concebida para tornar a poupança e o investimento sem complicações e eficientes para os utilizadores, ajudando-os a atingir sem esforço os seus objectivos financeiros. Com a sua interface intuitiva e funcionalidades personalizáveis, como a definição de objectivos, transferências automáticas e poupanças arredondadas, a Qapital simplifica a orçamentação e permite que os utilizadores assumam o controlo das suas finanças. Adequado para indivíduos que procuram uma gestão de dinheiro mais inteligente, o Qapital integra-se perfeitamente com instituições bancárias populares, garantindo transacções seguras e simplificadas, ao mesmo tempo que promove a literacia financeira com artigos e recursos perspicazes. Experimente uma abordagem transformadora à gestão do dinheiro, incorporando hoje a Qapital na sua estratégia financeira.
Prós
- Fácil de definir objectivos e regras de poupança: A Qapital simplifica a criação de objectivos de poupança com regras específicas, tais como poupar automaticamente um determinado montante de dinheiro quando gasta em determinadas compras ou arredondar as suas compras para o dólar mais próximo e colocar a diferença na poupança.
- Óptimas opções de personalização: Pode personalizar as suas regras e objectivos de poupança de acordo com os seus hábitos de despesa e poupança, permitindo-lhe adaptar a sua estratégia de poupança para obter a máxima eficácia.
Contras
- Opções de investimento limitadas: As opções de investimento da Qapital estão limitadas a alguns ETF pré-seleccionados, pelo que, se procura um maior controlo do investimento ou opções de investigação, é melhor procurar noutro lado.
- As taxas podem acumular-se: Embora o plano básico da Qapital seja gratuito, existem taxas para a utilização de planos de nível superior ou de determinadas opções de investimento, que podem aumentar ao longo do tempo e corroer as suas poupanças.
Conclusão: Em geral, a Qapital é uma escolha sólida para quem procura automatizar as suas poupanças e personalizar a sua estratégia de poupança. No entanto, pode não ser a melhor opção se estiver à procura de opções de investimento mais robustas ou se tiver receio de potenciais comissões.
6.
Coleção
4.4
Stash é uma aplicação inovadora de finanças pessoais concebida para simplificar o investimento, a poupança e o planeamento da reforma para utilizadores de todos os níveis de experiência. Ajudando os indivíduos a alcançar a liberdade financeira, esta aplicação móvel intuitiva fornece uma gama de ferramentas inteligentes de gestão de dinheiro, conhecimentos especializados e opções de investimento personalizáveis adaptadas aos objectivos específicos dos utilizadores. Fazendo a ponte entre as finanças tradicionais e modernas, a Stash oferece uma experiência de utilizador única que permite às pessoas tomar decisões informadas e construir um futuro financeiro seguro.
Prós
- Interface amigável com navegação fácil e funcionalidades simples de utilizar
- Oferece uma vasta gama de opções de investimento tanto para principiantes como para investidores experientes
Contras
- Serviço de apoio ao cliente limitado, apenas com apoio por correio eletrónico
- As comissões associadas a determinadas características e oportunidades de investimento podem ser mais elevadas em comparação com outras plataformas de investimento
Conclusão: O Stash é uma aplicação de investimento de fácil utilização que oferece uma gama diversificada de opções de investimento, no entanto, as taxas mais elevadas e o apoio ao cliente limitado podem ser uma desvantagem para alguns utilizadores.
7.
Robinhood
4.3
Robinhood é uma plataforma inovadora de serviços financeiros que tem como objetivo simplificar e democratizar o acesso ao mercado de acções. Esta aplicação móvel oferece negociação sem comissões, permitindo aos utilizadores investir em acções, criptomoedas e fundos negociados em bolsa (ETF) de forma fácil e acessível. A interface fácil de usar e os valiosos recursos educacionais do Robinhood fazem dele a escolha perfeita tanto para investidores iniciantes quanto para traders experientes que buscam uma experiência de negociação moderna e eficiente. Descubra as vantagens de investir sem esforço e assuma o controlo do seu futuro financeiro com Robinhood.
Prós
- Negociação sem comissões, tornando-a acessível a um maior número de investidores
- Interface fácil de utilizar com dados de mercado e notícias em tempo real
Contras
- Opções de investimento limitadas, essencialmente centradas em acções
- Não é possível negociar fundos mútuos ou obrigações
Conclusão: De um modo geral, Robinhood é uma excelente opção para os investidores que pretendem investir em acções e têm uma plataforma de fácil utilização. No entanto, pode não ser a melhor opção para quem pretende diversificar a sua carteira para além das acções ou para investidores mais experientes que procuram ferramentas de negociação avançadas.
8.
Dígito
4.2
Descubra o poder da gestão inteligente do dinheiro com o Digit, uma aplicação inovadora concebida para simplificar as suas finanças. Mantenha-se à frente do jogo poupando automaticamente para os seus objectivos, pagando dívidas sem esforço e investindo no seu futuro sem problemas. Com uma abordagem baseada em dados, o Digit analisa os seus hábitos de despesa e necessidades financeiras para lhe proporcionar uma experiência de orçamento personalizada e sem stress. Não perca o segredo do sucesso financeiro - obtenha o Digit e comece a assumir o controlo do seu bem-estar financeiro hoje mesmo.
Prós
- A Digit é uma excelente aplicação para pessoas que querem poupar dinheiro sem grande esforço. Analisa os seus hábitos de consumo e transfere uma pequena quantia de dinheiro para uma conta poupança de poucos em poucos dias. Isto pode levar a poupanças significativas ao longo do tempo. Além disso, a aplicação fornece conselhos financeiros personalizados e informações com base nos seus objectivos financeiros.
Contras
- Existem algumas preocupações quanto à segurança do Digit, uma vez que requer o acesso às informações da sua conta bancária. Embora a empresa afirme utilizar medidas de segurança padrão da indústria para proteger as suas informações, existe sempre um risco associado à partilha de informações financeiras sensíveis. Além disso, alguns utilizadores referem que a aplicação pode ser demasiado agressiva com os seus objectivos de poupança, conduzindo a taxas de descoberto ou outros problemas financeiros.
Conclusão: De um modo geral, a Digit pode ser uma ferramenta útil para as pessoas que pretendem poupar dinheiro automaticamente e receber aconselhamento financeiro personalizado. No entanto, os utilizadores devem fazer as devidas diligências para garantir que as suas informações pessoais estão protegidas e que os objectivos de poupança da aplicação são realistas. Como acontece com qualquer ferramenta financeira, é importante utilizar o Digit em conjunto com outras estratégias de orçamento e poupança para atingir objectivos financeiros a longo prazo.
9.
Venmo
4.1
A Venmo é uma aplicação inovadora de carteira digital que oferece um sistema de pagamento peer-to-peer sem falhas, concebido para melhorar a forma como lida com as suas finanças. A sua interface inovadora permite transacções seguras e eficientes, simplificando a troca de fundos entre amigos, familiares ou mesmo a receção de pagamentos de empresas. Os utilizadores apreciam o design intuitivo, a velocidade e a conveniência do Venmo, tornando-o a melhor escolha para gerir o seu dinheiro na era digital. Melhore a sua experiência financeira com o Venmo, a solução fiável e popular para a gestão moderna do dinheiro.
Prós
- O Venmo oferece uma forma cómoda e fácil de enviar e receber dinheiro de amigos e familiares. Elimina a necessidade de dinheiro físico ou cheques e permite transferências instantâneas.
- A aplicação tem um aspeto social, permitindo aos utilizadores ver as transacções dos seus amigos e até deixar comentários ou mensagens com os pagamentos.
Contras
- As predefinições do Venmo tornam todas as transacções públicas, a menos que os utilizadores alterem manualmente as suas definições de privacidade. Isto pode suscitar preocupações de privacidade a alguns utilizadores.
- Embora o Venmo ofereça transferências gratuitas de e para contas bancárias, cobra uma taxa de 3% para transferências instantâneas ou transacções com cartão de crédito.
Conclusão: Em geral, o Venmo pode ser uma ferramenta útil para quem troca dinheiro frequentemente com amigos e familiares. No entanto, os utilizadores devem ter cuidado com as definições de privacidade predefinidas da aplicação e ter em conta as taxas de determinadas transacções.
10.
Pessoal
4.0
Descubra o Personal, a aplicação inovadora que revoluciona o auto-aperfeiçoamento e o crescimento pessoal, oferecendo aos utilizadores uma experiência perfeita no acompanhamento e gestão de vários aspectos das suas vidas. Com o Personal, pode facilmente definir objectivos, monitorizar o progresso e descobrir informações que ajudam a criar mudanças positivas e duradouras. Mergulhe num mundo de personalização e funcionalidades avançadas com a aplicação Pessoal, promovendo a produtividade e melhorando o bem-estar geral. Experimente a melhor ferramenta para o desenvolvimento pessoal e maximize o seu potencial com a revolucionária aplicação Pessoal.
Prós
- Ajuda as pessoas a manter um registo das suas informações pessoais e compromissos
- Pode fornecer lembretes e ajudar na definição de objectivos
Contras
- Pode exigir muito tempo e esforço para uma manutenção eficaz
- Pode não ser acessível a pessoas sem smartphones ou computadores
Conclusão: Embora a aplicação Pessoal possa ser benéfica para quem precisa de ajuda com a organização e a definição de objectivos, pode não ser adequada ou acessível a todos. É importante considerar o tempo e o esforço necessários para utilizar a aplicação de forma eficaz antes de se comprometer com a sua utilização.
Perguntas mais frequentes
Quais são os 10 principais aplicativos alternativos da Cleo para orçamento e finanças em 2023?
As 10 principais aplicações alternativas da Cleo são Dave, Mint, Acorns, Chime, Qapital, Stash, Robinhood, Digit, Venmo e Personal.
Existem aplicações orçamentais gratuitas, como a Cleo, que possam ajudar a gerir as finanças pessoais?
Sim, algumas aplicações de orçamento gratuitas como a Cleo incluem a Mint, a Chime e a Qapital. No entanto, podem ter funcionalidades premium disponíveis mediante o pagamento de uma taxa adicional.
Qual é a melhor aplicação de finanças pessoais para os utilizadores que pretendem investir em acções e criptomoedas?
Robinhood é uma excelente escolha para utilizadores interessados em investir em acções e criptomoedas, uma vez que oferece negociação sem comissões.
Posso confiar as minhas informações financeiras sensíveis a estas aplicações financeiras alternativas?
Normalmente, estas aplicações utilizam medidas de segurança padrão da indústria para proteger as suas informações. No entanto, é essencial avaliar as características de segurança da aplicação e ler as opiniões dos utilizadores antes de prosseguir.
Como é que as aplicações financeiras como o Dave ajudam os utilizadores a evitar as comissões de descoberto?
O Dave analisa os hábitos de consumo dos utilizadores e alerta-os quando estão em risco de ficarem a descoberto nas suas contas bancárias, ajudando-os a evitar taxas dispendiosas.
Quais as melhores aplicações de orçamento para principiantes na gestão das finanças pessoais?
Os principiantes podem beneficiar de aplicações de fácil utilização como Mint, Chime e Qapital, que oferecem interfaces intuitivas e recursos úteis para gerir as finanças.
Existem aplicações de finanças pessoais que se centrem no investimento ambiental, social e de governação (ESG)?
Sim, a Acorns e a Stash oferecem opções de carteiras de investimento socialmente responsáveis, permitindo aos utilizadores alinhar os seus investimentos com os seus valores.
Quais são os principais inconvenientes associados à utilização de aplicações de finanças pessoais?
As desvantagens podem incluir potenciais preocupações de segurança, taxas para determinadas funcionalidades, apoio ao cliente limitado ou problemas técnicos com a ligação de contas bancárias e a sincronização de transacções.
Como é que aplicações como a Digit e a Qapital ajudam os utilizadores a poupar dinheiro sem grande esforço?
A Digit e a Qapital automatizam a poupança analisando os hábitos de consumo dos utilizadores e transferindo regularmente pequenas quantias para contas de poupança ou arredondando os montantes das compras e guardando a diferença.
Que aplicações de finanças pessoais são adequadas para pessoas que precisam de enviar e receber pagamentos com frequência?
O Venmo é a escolha ideal para quem troca dinheiro frequentemente com amigos e familiares, uma vez que oferece um sistema de pagamento peer-to-peer cómodo e fácil de utilizar.
O que é exatamente a aplicação Cleo?
A aplicação Cleo é uma ferramenta revolucionária de gestão de finanças pessoais que tira partido da inteligência artificial para ajudar os utilizadores a controlar as suas despesas, criar orçamentos, poupar dinheiro e tomar decisões financeiras mais inteligentes. Concebida para simplificar a gestão do dinheiro, a Cleo oferece aos utilizadores uma plataforma única para ligar todas as suas contas bancárias e cartões de crédito, proporcionando uma visão financeira completa num relance.
A aplicação Cleo tem algum custo de utilização?
A versão básica da aplicação Cleo é de utilização gratuita e inclui a elaboração de orçamentos, o controlo de despesas e determinadas informações financeiras. No entanto, por uma taxa de subscrição de $5,99 por mês, pode atualizar para Cleo Plusum serviço premium que inclui funcionalidades adicionais, como recompensas em dinheiro de volta, adiantamentos de salário e muito mais.
Quão seguros são os meus dados com a aplicação Cleo?
A Cleo leva a segurança do utilizador muito a sério. A aplicação utiliza encriptação de 256 bits ao nível do banco para proteger os dados do utilizador e não armazena quaisquer credenciais de início de sessão do banco. Além disso, a Cleo funciona em modo só de leitura, o que significa que não tem acesso para movimentar ou manipular o seu dinheiro, proporcionando uma camada adicional de segurança para as suas contas.
Posso utilizar o Cleo em vários países?
Sim, é possível. Atualmente, a Cleo suporta instituições bancárias nos Estados Unidos, no Canadá, no Reino Unido e na Irlanda. Isto permite aos utilizadores gerir as suas finanças sem problemas, mesmo que tenham contas nestes diferentes países.
Como é que o Cleo ajuda na elaboração do orçamento?
O Cleo oferece ferramentas de orçamentação automatizadas que analisam os seus rendimentos e despesas mensais. Estabelece limites de despesas recomendados em diferentes categorias, como compras, lazer e contas. Os utilizadores recebem actualizações regulares e sugestões sobre onde estão a gastar em excesso e como podem cortar para se manterem dentro do seu orçamento.
O que é o Modo de assar na aplicação Cleo?
Na aplicação Cleo, o "Modo Assado" é uma funcionalidade única e divertida em que a Cleo, agindo como um treinador de amor duro, repreende de forma divertida os utilizadores pelos seus maus hábitos de consumo. É uma forma humorística de demonstrar onde os utilizadores podem estar a gastar desnecessariamente, com o objetivo final de encorajar um melhor comportamento financeiro.
Posso controlar as despesas do meu cartão de crédito através do Cleo?
Sim, sem dúvida. A Cleo permite que os utilizadores associem os seus cartões de crédito às suas contas bancárias. Isto significa que pode monitorizar as suas despesas em todas as suas contas numa localização central, facilitando a gestão e o controlo dos seus hábitos financeiros.
O que é o Pontuação Cleo e como é determinado?
A pontuação Cleo é uma medida da sua saúde financeira, determinada através da análise dos seus rendimentos, hábitos de consumo e poupanças. A pontuação varia de 1 a 10. Quanto mais elevada for a pontuação, melhor é a sua saúde financeira. A Cleo utiliza a sua pontuação para fornecer conselhos personalizados que ajudam a melhorar a sua situação financeira.
É possível poupar dinheiro com a Cleo?
Claro que sim! A Cleo oferece uma funcionalidade de poupança automática, conhecida como Auto-Poupança. Analisa os seus hábitos de despesa e coloca de lado, de forma segura, um montante calculado todas as semanas que provavelmente não irá perder. Com o tempo, isto pode contribuir significativamente para o seu objetivo de poupança.
A Cleo oferece algum programa de devolução de dinheiro?
Sim, a Cleo oferece um programa de devolução de dinheiro conhecido como Recompensas Cleo mas só está disponível para os subscritores do Cleo Plus. Os utilizadores recebem dinheiro de volta em compras com retalhistas específicos indicados na aplicação. Assim, para além de gerir eficazmente as suas finanças, também pode ganhar recompensas pelas suas despesas.