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As 7 principais alternativas de carrilhão: Melhores aplicativos bancários para experimentar em 2023
Procura a solução bancária digital perfeita em 2023? Veio ao sítio certo! Carrilhão ganhou, sem dúvida, popularidade nos últimos anos, mas existem muitas alternativas fantásticas à espera de serem exploradas. Neste artigo, compilámos uma lista das 10 melhores aplicações como Carrilhão que oferecem funcionalidades excepcionais e experiências bancárias online sem falhas. Cada aplicação brilha de uma forma única, desde o fornecimento de ferramentas de orçamentação inovadoras, a funcionalidades de segurança de ponta, e tudo o resto. Então, vamos mergulhar nestas Carrilhão alternativas e encontrar a aplicação perfeita para as suas necessidades e preferências bancárias!
1.
Dave
4.9
A aplicação "Dave" oferece uma plataforma cómoda e fácil de utilizar que promove o bem-estar financeiro, ajudando na elaboração do orçamento, no controlo das despesas e fornecendo apoio durante dificuldades financeiras inesperadas. Concebida para ajudar a evitar as taxas de descoberto bancário, as funcionalidades únicas da Dave permitem aos utilizadores aceder a empréstimos antecipados, controlar os saldos das contas e receber informações financeiras personalizadas. Com o Dave, a gestão do dinheiro torna-se uma experiência perfeita, permitindo a tomada de decisões financeiras inteligentes para um futuro seguro e sem stress.
Prós
- Dave concede adiantamentos de dinheiro até $100 sem juros ou controlos de crédito.
- A aplicação inclui funcionalidades para controlar e gerir as despesas, criar orçamentos e monitorizar os saldos das contas bancárias.
Contras
- O serviço tem uma taxa de subscrição mensal de $1, o que pode não valer a pena para os utilizadores que não precisam de adiantamentos de dinheiro com frequência.
- É necessário ter um rendimento estável para utilizar o Dave, uma vez que terá de apresentar um comprovativo dos seus rendimentos para receber um adiantamento em dinheiro.
Conclusão: O Dave pode ser uma aplicação útil para pessoas que precisam de adiantamentos de dinheiro ocasionais e querem manter-se a par das suas finanças. No entanto, a taxa mensal e o requisito de verificação de rendimentos podem não ser a melhor opção para todos.
2.
Varo
4.8
O Varo é uma aplicação bancária online altamente eficiente, concebida para simplificar a gestão das finanças pessoais e ajudar os utilizadores a controlarem o seu bem-estar financeiro. Esta plataforma móvel de fácil utilização oferece uma gama de funcionalidades essenciais, incluindo transferências de dinheiro sem problemas, capacidades robustas de pagamento de facturas e um painel de controlo financeiro personalizado. Com um forte enfoque na segurança, a Varo garante que os dados do utilizador estão protegidos, ao mesmo tempo que fornece um excelente apoio ao cliente e promove hábitos de poupança inteligentes. É uma solução financeira moderna e conveniente na ponta dos seus dedos.
Prós
- Sem requisito de saldo mínimo
- Taxa de juro elevada da conta poupança
Contras
- Sem agências físicas para operações bancárias presenciais
- Seleção limitada de produtos financeiros em comparação com os bancos tradicionais
Conclusão: De um modo geral, o Varo parece ser uma boa opção para as pessoas que dão prioridade a taxas de juro elevadas e à comodidade em detrimento de uma vasta gama de produtos financeiros e de serviços bancários presenciais. No entanto, aqueles que preferem uma experiência bancária mais tradicional podem considerar a falta de agências físicas e a seleção limitada de produtos como uma desvantagem.
3.
Coleção
4.7
Stash é uma aplicação de ponta concebida para simplificar e revolucionar a gestão das finanças pessoais, permitindo que os utilizadores assumam o controlo do seu percurso financeiro. Com a sua interface de fácil utilização, a Stash oferece soluções de investimento personalizadas, conteúdos educativos seleccionados e ferramentas de orçamentação, tornando-a a escolha ideal tanto para principiantes como para investidores experientes. Explore o mundo das decisões financeiras inteligentes com o Stash, uma aplicação poderosa que está a transformar a forma como as pessoas poupam, investem e gerem o seu dinheiro.
Prós
- Stash oferece uma plataforma de investimento simples e fácil de utilizar para principiantes, sem qualquer requisito de saldo mínimo de conta.
- A aplicação dá acesso a uma vasta gama de opções de investimento, incluindo ETF, acções individuais e fundos mútuos, facilitando aos utilizadores a diversificação da sua carteira.
Contras
- O Stash cobra uma taxa mensal que varia entre $1 e $9, dependendo do tipo de conta, o que pode aumentar para os utilizadores com uma carteira de investimentos mais pequena.
- Em comparação com outras plataformas de investimento, o Stash dispõe de recursos limitados de investigação e educação.
Conclusão: De um modo geral, o Stash pode ser uma boa opção para os principiantes que pretendem começar a investir com pequenas quantias de dinheiro e uma plataforma simples. No entanto, os investidores que procuram ferramentas e recursos mais avançados podem ter de considerar outras plataformas com características mais sofisticadas e recursos educativos abrangentes.
4.
Aliado
4.5
Experimente um acompanhamento perfeito da saúde e do bem-estar com o Ally, uma aplicação de vanguarda concebida para responder aos seus objectivos de saúde personalizados. Revolucione a sua jornada em direção a um estilo de vida mais saudável, tirando partido das funcionalidades avançadas da Ally, como a monitorização da atividade, o planeamento de refeições e a análise do progresso. Melhore o seu bem-estar enquanto desfruta de uma interface intuitiva e de fácil utilização que elimina as suposições sobre como manter a forma. Descubra os benefícios de um companheiro de saúde tudo-em-um com o Ally, onde o poder de otimizar o seu bem-estar físico e mental está apenas a um toque de distância.
Prós
- A Ally fornece uma variedade de recursos e ferramentas financeiras, incluindo um monitor de poupanças, uma ferramenta de orçamentação e opções de investimento.
- A aplicação tem uma interface de fácil utilização e oferece um serviço de apoio ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Contras
- Alguns clientes comunicaram problemas de sincronização incorrecta das transacções com a sua conta bancária na aplicação.
- Ocasionalmente, existem bugs e dificuldades técnicas na aplicação, o que pode ser frustrante para os utilizadores.
Conclusão: No geral, a Ally é uma aplicação financeira sólida que oferece uma variedade de funcionalidades úteis para pessoas que procuram gerir melhor as suas finanças. Embora possa haver algumas dificuldades técnicas ocasionais, os pontos fortes da aplicação na oferta de uma variedade de recursos e apoio ao cliente fazem dela uma escolha válida para muitos utilizadores.
5.
Bolotas
4.4
A Acorns é uma aplicação financeira popular concebida para simplificar o investimento e a criação de riqueza para utilizadores de todos os níveis de experiência. Com a sua abordagem única de micro-investimento, a Acorns permite que os utilizadores invistam sem esforço os trocos das transacções diárias, assegurando uma entrada fácil e acessível no mundo das finanças. Com uma interface fácil de utilizar e uma gama de funcionalidades valiosas, incluindo contas de reforma, reequilíbrio automático e conteúdos educativos, a Acorns é a escolha ideal para quem procura cultivar hábitos financeiros inteligentes e aumentar a sua riqueza ao longo do tempo.
Prós
- A Acorns permite que os utilizadores invistam trocos, o que facilita o arranque dos investidores principiantes.
- A aplicação oferece uma funcionalidade que arredonda as compras para o dólar mais próximo e investe o troco numa carteira diversificada.
Contras
- A Acorns cobra taxas pelo seu serviço, o que pode ser uma desvantagem para os pequenos investidores.
- As opções de investimento são limitadas em comparação com outras plataformas de investimento.
Conclusão: Embora a Acorns possa ser uma boa opção para quem quer começar a investir e tem fundos limitados, as comissões e as opções de investimento limitadas podem não ser adequadas para investidores mais experientes.
6.
Qapital
4.2
A Qapital é uma aplicação de finanças pessoais inovadora que ajuda os utilizadores a gerir o seu dinheiro de forma eficaz e a atingir os seus objectivos financeiros com facilidade. Combinando funcionalidades intuitivas e tecnologia inteligente, a Qapital oferece uma vasta gama de soluções para ajudar os utilizadores a poupar, investir e orçamentar de forma eficiente. Não perca a oportunidade de aproveitar o poder desta aplicação revolucionária e melhorar o seu bem-estar financeiro.
Prós
- Interface fácil de utilizar: a aplicação tem uma interface fácil de utilizar, o que facilita a definição de objectivos e regras para poupar dinheiro.
- Automatiza as poupanças: com a Qapital, os utilizadores podem automatizar as suas poupanças, definindo regras para poupar um montante específico de dinheiro sempre que gastam ou realizam determinadas acções.
Contras
- Taxa de subscrição mensal: para aceder a todas as funcionalidades da aplicação, os utilizadores têm de pagar uma taxa de subscrição mensal de $3 a $12.
- Opções de investimento limitadas: A Qapital apenas oferece opções de investimento através do seu serviço de parceiro, o que pode não ser a melhor opção para todos os utilizadores.
Conclusão: No geral, a Qapital é uma aplicação de poupança útil que pode ajudar as pessoas a automatizar as suas poupanças e a atingir os seus objectivos financeiros. No entanto, a taxa de subscrição mensal e as opções de investimento limitadas podem não ser adequadas para todos.
7.
Dígito
4.1
Digit é uma aplicação centrada nas finanças, concebida para simplificar e otimizar o seu orçamento pessoal e o seu percurso de poupança. Esta plataforma inovadora oferece uma interface de fácil utilização com funcionalidades poderosas, tais como poupanças automatizadas, ferramentas de orçamento intuitivas e algoritmos inteligentes que analisam os seus hábitos de despesa para o ajudar a construir o seu futuro financeiro. Ao oferecer uma forma simples de gerir o seu dinheiro, o Digit permite que as pessoas atinjam os seus objectivos financeiros com facilidade e confiança. Abrace a liberdade financeira com o Digit - a escolha inteligente para o avanço do orçamento e da poupança.
Prós
- Ajuda os utilizadores a poupar e a gerir o seu dinheiro de forma mais eficiente
- Fornece informações e recomendações personalizadas para o bem-estar financeiro
Contras
- Exige que os utilizadores liguem as suas contas bancárias, o que suscita preocupações em matéria de privacidade e segurança
- Apenas disponível nos Estados Unidos, o que o torna inacessível a utilizadores internacionais
Conclusão: De um modo geral, a Digit pode ser uma ferramenta útil para as pessoas que procuram melhorar os seus hábitos financeiros. No entanto, os utilizadores devem ponderar cuidadosamente as vantagens da aplicação em relação aos potenciais riscos de privacidade e segurança associados à ligação das suas contas bancárias. Os utilizadores internacionais também devem considerar opções alternativas, uma vez que o Digit só está atualmente disponível nos Estados Unidos.
Perguntas mais frequentes
Qual é o principal objetivo das aplicações bancárias como o Chime?
As aplicações bancárias como o Chime foram concebidas para proporcionar aos utilizadores uma plataforma cómoda e fácil de utilizar para gerir as suas finanças, incluindo a elaboração de orçamentos, o acompanhamento de despesas, a realização de transferências e o investimento. Estas aplicações incluem frequentemente funcionalidades inovadoras e são alternativas digitais aos serviços bancários tradicionais.
As aplicações bancárias digitais são seguras de utilizar?
Embora nenhuma aplicação ou plataforma online esteja completamente imune a riscos de segurança, a maioria das aplicações bancárias digitais dá prioridade à segurança e utiliza tecnologias de encriptação avançadas para proteger os seus dados. Antes de utilizar qualquer aplicação, é importante pesquisar as suas características de segurança e garantir que cumpre os seus requisitos de privacidade e segurança.
Posso associar a minha conta bancária existente a estas alternativas ao Chime?
A maioria das aplicações bancárias digitais permite aos utilizadores associar as suas contas bancárias existentes para uma integração perfeita e uma gestão financeira fácil. No entanto, o processo e as funcionalidades podem variar entre aplicações, pelo que é importante analisar as capacidades de ligação específicas da aplicação antes de se inscrever no serviço.
Posso transferir dinheiro para outros utilizadores em qualquer uma destas aplicações?
Muitas das alternativas ao Chime listadas, como o Varo, o ChimpChange e o Qapital, fornecem aos utilizadores ferramentas fáceis de utilizar para transferir dinheiro entre contas ou enviar/receber fundos de outros utilizadores na plataforma.
Existem taxas associadas à utilização destas alternativas ao Chime?
Algumas das aplicações mencionadas nesta lista, como a Simple e a ChimpChange, oferecem opções bancárias isentas de taxas, enquanto outras, como a Acorns e a Qapital, podem cobrar taxas de subscrição mensais para aceder a funcionalidades e serviços premium. É essencial revisar a estrutura de taxas exclusiva de cada aplicativo para garantir que ela esteja alinhada com suas preferências e necessidades específicas.
Posso utilizar estas alternativas do Chime para poupar e investir?
Muitas das aplicações apresentadas nesta lista oferecem aos utilizadores ferramentas e funcionalidades para poupar e investir, como a Stash, a Acorns e a Qapital. No entanto, é importante analisar a oferta única de cada aplicação para determinar qual a que melhor se adequa aos seus objectivos e requisitos financeiros específicos.
Posso aceder a estas aplicações em dispositivos iOS e Android?
Sim, a maioria destas aplicações bancárias digitais está disponível para transferência em dispositivos iOS e Android. Verifique a compatibilidade de cada aplicação para garantir que é compatível com o seu dispositivo antes de a instalar.
Estas alternativas ao Chime estão disponíveis para utilizadores fora dos Estados Unidos?
Embora algumas destas aplicações, como o Chime e o Moven, tenham sido concebidas especificamente para utilizadores nos Estados Unidos, outras podem oferecer capacidades internacionais ou estar disponíveis para utilização noutros países. Certifique-se de que analisa os detalhes e as limitações específicas de cada aplicação para determinar se esta satisfaz as suas necessidades enquanto utilizador internacional.
Posso levantar dinheiro de uma caixa multibanco utilizando estas aplicações?
A maioria das aplicações bancárias digitais, incluindo as alternativas ao Chime, fornece aos utilizadores um cartão de débito ou outro meio de acesso aos seus fundos nas caixas multibanco. No entanto, podem ser aplicadas taxas para levantamentos fora da rede ou outras transacções específicas. Reveja as informações sobre o acesso a ATM e as taxas de cada aplicação antes de se inscrever no serviço.
Que tipo de apoio ao cliente oferecem estas aplicações alternativas ao Chime?
O nível e a disponibilidade do apoio ao cliente podem variar entre estas aplicações. Algumas podem oferecer apoio 24 horas por dia, 7 dias por semana e opções alargadas de conversação em direto, enquanto outras podem recorrer ao correio eletrónico ou a mensagens na aplicação para responder às questões dos clientes. É essencial analisar as ofertas de apoio de cada aplicação e escolher a que melhor se adequa às suas preferências.
O que é a aplicação Chime e que serviços oferece?
A Chime é uma empresa de tecnologia financeira e uma aplicação bancária online que oferece uma plataforma sem taxas para serviços bancários. Através da aplicação Chime, os utilizadores podem depositar cheques, pagar contas, enviar dinheiro e gerir as suas finanças. Esta aplicação também oferece recursos como poupança automática, notificações de transacções em tempo real e transferência instantânea de dinheiro.
Existe alguma taxa para utilizar a aplicação Chime?
O Chime orgulha-se de ser uma plataforma sem taxas. Isto significa que os utilizadores podem realizar a maioria das actividades bancárias, como a manutenção mensal, a proteção contra descobertos e a utilização de caixas multibanco da rede MoneyPass sem quaisquer encargos. No entanto, certas acções, como levantar dinheiro de caixas multibanco fora da rede, podem implicar taxas.
Como é que abro uma conta Chime?
Para abrir uma conta Chime, visite a página Sítio Web do Chime ou descarregue a aplicação Chime a partir do Google Play ou da Apple App Store. Em seguida, clique no botão Começar ou Inscrever-se e siga os passos indicados, incluindo o fornecimento das suas informações pessoais e a verificação da sua identidade.
A aplicação Chime fornece alguma ferramenta para ajudar a poupar dinheiro?
Sim, o Chime oferece Poupança automática para ajudar os utilizadores a atingir os seus objectivos de poupança. Uma das funcionalidades é a Resumo que arredonda as transacções para o dólar mais próximo e deposita a diferença na sua conta poupança. Outra ferramenta é Poupar quando sou pagopermitindo aos utilizadores transferir automaticamente 10% do seu salário para a sua Conta Poupança.
Posso depositar cheques utilizando a aplicação Chime?
Sim, a aplicação Chime permite-lhe depositar cheques através da funcionalidade de depósito móvel de cheques. Basta tirar uma fotografia do cheque com a câmara do seu telemóvel dentro da aplicação. O cheque será então analisado e, se aprovado, os fundos serão depositados na sua conta.
O Chime oferece algum tipo de proteção contra descobertos?
De facto, o Chime oferece uma funcionalidade conhecida como SpotMe, que permite aos utilizadores qualificados efetuar compras com cartão de débito que levantem a sua conta a descoberto, sem taxas de descoberto. Esta cobertura é apenas para compras com cartão de débito e não se aplica a levantamentos em ATM, transferências ACH, transferências Pay Friends.
Como funciona a funcionalidade SpotMe do Chime?
O SpotMe é um serviço opcional, sem taxas, que requer $500 em depósitos directos elegíveis na Conta de Despesas Chime todos os meses. Se efetuar uma compra com cartão de débito que exceda o seu saldo, o Chime cobrirá a diferença, até um determinado limite. Assim que efetuar um depósito, o Chime aplicá-lo-á ao seu saldo negativo.
É possível enviar dinheiro a não membros do Chime através da aplicação Chime?
Sim, com a aplicação Chime, pode enviar dinheiro a qualquer pessoa, mesmo que essa pessoa não tenha uma conta Chime. Isto é feito através da funcionalidade Pagar a amigos na aplicação. No entanto, o destinatário terá de criar uma conta Chime para reclamar o dinheiro.
O Chime é uma plataforma segura para operações bancárias?
O Chime utiliza uma variedade de medidas de segurança para garantir a segurança dos dados dos utilizadores. Estas incluem encriptação, processos seguros e alertas em tempo real. Além disso, a Chime é segurada pelo FDIC, o que significa que os depósitos dos clientes são segurados até $250.000.
Como é que os clientes do Chime podem aceder ao serviço de apoio ao cliente?
O Chime oferece várias formas de contactar o serviço de apoio ao cliente. Estas incluem através da aplicação Chime, por correio eletrónico e telefone. Você também pode entrar em contato por meio das plataformas de mídia social do Chime. No entanto, para obter uma resposta mais rápida, o Chime sugere o uso do recurso de bate-papo ao vivo no aplicativo Chime.